Prowadzisz firmę budowlaną, transportową lub usługową? Z pewnością myślałeś o starcie w dużym przetargu publicznym lub podpisaniu kontraktu z korporacją. I wtedy pojawia się ściana – wymóg wniesienia wadium lub zabezpieczenia należytego wykonania umowy.
Często mówimy tu o kwotach rzędu 50, 100 czy 500 tysięcy złotych. Większość firm w tym momencie robi błąd i przelewa te pieniądze na konto inwestora, zamrażając je na wiele miesięcy (a czasem lat).
To finansowe samobójstwo. W biznesie gotówka musi pracować, a nie leżeć na cudzym koncie. Rozwiązaniem, które oddziela małe firmy od rynkowych graczy, są gwarancje bankowe i ubezpieczeniowe. Zobacz, jak dzięki nim uwolnić kapitał i startować w przetargach bez stresu o płynność.
Czym właściwie jest gwarancja ubezpieczeniowa?
Gwarancja to nie ubezpieczenie OC czy AC. To specjalny instrument finansowy, w którym Bank lub Towarzystwo Ubezpieczeniowe mówi Twojemu kontrahentowi: „Ręczymy za tę firmę. Jeśli oni nie wywiążą się z umowy (lub nie zapłacą), my wypłacimy Ci pieniądze od ręki”.
Dla Twojego kontrahenta (Beneficjenta) taki dokument jest tak samo pewny jak gotówka.
Dla Ciebie (Zleceniodawcy) to genialne narzędzie – zamiast przelewać 100 tys. zł kaucji, płacisz np. 2-3 tys. zł opłaty za wystawienie dokumentu gwarancji, a reszta gotówki zostaje w Twojej firmie na obrót, pensje i paliwo.
Trzy rodzaje gwarancji, które musisz znać
Jako doradcy biznesowi najczęściej pomagamy firmom w uzyskaniu tych trzech typów zabezpieczeń:
- Gwarancja Wadialna (Przetargowa):
- Chcesz wystartować w przetargu. Wymagane wadium to np. 50 tys. zł. Zamiast blokować te pieniądze na koncie urzędu (często na 3-4 miesiące, zanim rozstrzygną przetarg), dołączasz do oferty dokument gwarancji. Koszt jest symboliczny, a Twoja gotówka pracuje.
- Gwarancja Należytego Wykonania Kontraktu:
- Wygrałeś kontrakt na budowę hali? Inwestor żąda zabezpieczenia (zazwyczaj 5-10% wartości kontraktu), że wybudujesz ją dobrze i w terminie. Jeśli kontrakt opiewa na 2 mln zł, musiałbyś zamrozić 200 tys. zł! Gwarancja ubezpieczeniowa „uwalnia” te środki.
- Gwarancja Zwrotu Zaliczki:
- Potrzebujesz zaliczki od inwestora na zakup materiałów, ale on boi się Ci ją przelać? Dajesz mu gwarancję bankową. Jeśli nie dostarczysz towaru, bank odda mu zaliczkę. Dzięki temu zyskujesz finansowanie z pieniędzy klienta, a nie z drogiego kredytu.
Bankowa czy Ubezpieczeniowa? Co wybrać?
To pytanie, na które nie ma jednej odpowiedzi – wszystko zależy od Twojej strategii, którą ustalamy podczas konsultacji.
- Gwarancja Bankowa- Jest bardzo prestiżowa, ale ma jedną wadę – często obciąża Twoją zdolność kredytową. Bank „rezerwuje” sobie limit pod gwarancję, co może utrudnić Ci wzięcie kredytu obrotowego czy inwestycyjnego.
- Gwarancja Ubezpieczeniowa- Zazwyczaj nie obciąża zdolności kredytowej. To jej największa zaleta. Możesz mieć kredyt w banku na maszyny, a gwarancję wziąć w Towarzystwie Ubezpieczeniowym. Dzięki temu dywersyfikujesz ryzyko i masz dwa niezależne źródła finansowania.
Dlaczego banki odmawiają gwarancji?
Uzyskanie limitu gwarancyjnego bywa trudniejsze niż wzięcie kredytu. Instytucje finansowe bardzo wnikliwie prześwietlają kondycję firmy.
Najczęstsze powody odmowy to:
- Błędy w bilansie (o których pisałem w poprzednich artykułach).
- Zbyt niski kapitał własny spółki.
- Brak doświadczenia w realizacji podobnych kontraktów.
Tutaj wchodzi nasza rola. W ramach doradztwa biznesowego nie tylko wypełniamy wniosek. Przygotowujemy „story” Twojej firmy. Pokazujemy analitykom, że masz potencjał, zaplecze i know-how, by zrealizować kontrakt. Negocjujemy też treść samej gwarancji – tak, aby była bezpieczna dla Ciebie, a nie tylko dla Inwestora.
Podsumowanie – Nie mroź gotówki, inwestuj ją
Wygrywanie przetargów to gra strategiczna. Wygrywają ci, którzy potrafią zarządzać płynnością. Każde 100 tysięcy złotych zamrożone w wadium to 100 tysięcy, które nie pracuje na Twój zysk.
Jeśli planujesz start w przetargach lub negocjujesz duży kontrakt prywatny:
Skontaktuj się z nami.
- Przeanalizujemy treść kontraktu (SIWZ).
- Dobierzemy odpowiedni rodzaj gwarancji (bankową lub ubezpieczeniową), by nie zablokować Ci zdolności kredytowej.
- Wynegocjujemy niskie stawki prowizji za wystawienie dokumentu.
Uwolnij kapitał swojej firmy i pozwól mu pracować na Twój rozwój.
